У вас когда-нибудь возникало ощущение, что, как бы вы ни старались, все равно не можете найти эффективные способы, благодаря которым можно было бы копить и откладывать деньги? Вы хотите как лучше и стараетесь тратить меньше, но далеко не всегда у вас это получается. Повседневная жизнь встает на вашем пути ‒ машине нужны новые шины, подростку нужен новый телефон, а дому нужна новая крыша. И вот так в очередной раз экономия денег уходит на второй план. Знакомая ситуация?
И дело здесь не только в вас и вашем образе жизни. Экономия денег ‒ серьезная задача почти для всех живущих на планете Земля людей. Наш мозг запрограммирован на то, чтобы расставлять приоритеты здесь и сейчас, а не думать над нашими будущими потребностями, что делает сбережения на черный день или пенсию одной из самых трудных привычек для формирования.
Но это не безнадежное дело. Следуя нескольким приведенным ниже простым советам по экономии денег, можно перестроить свой мозг и выработать привычку экономить, которая станет второй натурой. Правда же заключается в том, что вам не нужно ждать, чтобы все волшебным образом идеально совпало, прежде чем вы начнете экономить деньги. Небольшой спойлер: если вы будете ждать, когда наступит «подходящее время», то оно не наступит никогда. Лучшее время начать экономить ‒ прямо сейчас. Как же научиться копить и откладывать деньги?
Немного печальной статистики
Если покопаться в статистике, то финансовые перспективы многих людей не очень-то и радуют. Согласно одному недавнему исследованию, проведенному Статистической службой Канады, более 32% канадцев приближаются к выходу на пенсию без каких-либо сбережений. Другое исследование, проведенное той же организацией, показало, что у 26% жителей Канады нет никаких сбережений на случай чрезвычайных ситуаций, а у 40% есть запас всего лишь на 20-30 дней.
Результаты исследования, проведенного в 2017 году, свидетельствуют о том, что более половины канадцев были всего лишь на 200 долларов или меньше от того, чтобы не иметь никакой возможности оплачивать счета. Всего лишь 150-200 долларов отделяет этих людей от тотальной бедности!
Если вы читаете данную статистику и начинаете отождествлять себя с этими печальными цифрами, то пришло время начать искать способы копить и откладывать деньги, и чем раньше вы начнете это делать, тем лучше. Экономия денег поможет вам не только настроиться на будущее, но и позволит сохранить душевное спокойствие в текущем периоде времени. Знание того, что у вас есть сбережения на черный день, подарит вам новое чувство свободы, которое вы никогда не сможете получить от легкомысленных трат.
Почему так сложно научиться копить и откладывать деньги?
Самое большое препятствие на пути к экономии денег имеет неврологическую подоплеку. Доисторические части нашего мозга все еще управляют большей частью нашего непосредственного принятия решений, и все эти импульсы направлены на выживание. Накопление продовольствия, обеспечение крова, создание своего места в обществе ‒ более приоритетные задачи, чем поиск способов сэкономить деньги. Люди по своей натуре потребители, и мысли о благополучии нашего будущего «я» почти всегда отходят на второй план по сравнению с тем, что происходит здесь и сейчас. Все это находится в прямом противоречии с накоплением денег на будущее.
Неожиданный способ решения этой проблемы ‒ посмотреть на свое «состаренное» лицо в цифровом виде (используйте с этой целью мобильное приложение FaceApp). Это сделает ваше будущее «я» более реальным, благодаря чему вам будет проще достичь ваших целей в области сбережений.
Независимо от того, считаете ли вы созерцание своего изображения в пожилом возрасте полезным времяпрепровождением или нет, смысл ясен: чтобы превратить экономию денег в привычку, вам нужно поработать над тем, как устроен ваш мозг. Для этого следует обратиться к науке формирования привычек.
Как тренировать мозг, чтобы выработать привычку экономить деньги?
Когда вы пытаетесь изменить свое поведение, на вашем пути возникают препятствия в виде привычек. Привычки ‒ это мощный инструмент. Когда-то установленные, они часто выполняются без того, чтобы вы по-настоящему задумывались о них. Этот процесс известный в науке как автоматизм. Один из лучших способов сэкономить деньги – это формирование новой полезной привычки.
Чтобы сформировать такую новую полезную привычку, вам необходимо не только пересмотреть и обновить свой распорядок дня, но и придерживаться его каждый божий день. Сделайте это, и вы сможете выработать новую привычку всего за несколько недель. Хотя сроки формирования новых привычек у всех людей разные, но ключевым компонентом здесь является рутина.
Если вы пытаетесь выработать привычку копить и откладывать деньги, то есть несколько вещей, которые вы можете сделать, чтобы немного облегчить этот процесс и увеличить свои шансы на успех.
Установите цель экономии. Начните с малого и поставьте перед собой цель экономии, которую, как вы знаете, вы сможете достичь. Это укрепит вашу уверенность, и когда вы достигнете своей цели, вы будете чувствовать себя фантастически. Психологически это поможет закрепить нужное поведение и будет мотивировать вас на достижение еще более высоких целей экономии.
Экономия каждый день. Помните: рутина, рутина, рутина. Это ключ к формированию привычки, поэтому убедитесь, что вы экономите что-то каждый божий день, если это всего лишь пятьдесят или сто рублей. Эти пятьдесят или сто рублей не помогут вашему пенсионному фонду каким-либо существенным образом, но такая каждодневная экономия закрепит вашу полезную привычку к систематическим сбережениям.
Используйте трекер расходов. Цели экономии могут достигаться быстро или медленно. Чтобы ускорить этот процесс, вам необходимо следить за своими небольшими ежедневными и еженедельными покупками (утренний кофе, ужин в ресторане и т.д.) с помощью такого полезного приложения, как личный трекер расходов. Как только вы увидите, на что тратите свои деньги, вы сможете определить, где именно можно сократить расходы.
Не выходите за рамки бюджета. После того как вы определили свои цели и сократили расходы, составьте заранее установленный бюджет и научитесь жить в его рамках. Расписать бюджет проще, чем вы думаете. Для начала используйте систему конвертов, правило 50/30/20 (50 – ваши ежемесячные траты, 30 – траты на развлечения и досуг, 20 – средства, которые вы можете отложить), приложения для составления бюджета или личный планировщик бюджета.
Практикуйте внимательность. Научитесь распознавать свои импульсы и не забывайте о самодисциплине. Отложите очередную покупку, подождав несколько дней, и проследите за своим умонастроением. Вы все еще хотите совершить эту покупку? Учитесь распознавать и те расходы, которые связаны со стрессом, и помните, что чем больше вы экономите, тем меньше стресса у вас будет.
Вырабатывайте и другие полезные привычки. Одним из положительных побочных эффектов успешной экономии денег является то, что она побуждает вас вырабатывать другие здоровые привычки, такие как есть меньше фаст-фуда и готовить больше блюд дома. Такое поведение не только экономит деньги, но и полезно для вашего физического здоровья.
Как научиться копить и откладывать деньги: 13 эффективных советов
Когда дело доходит до экономии денег, огромное значение имеют любые конструктивные действия, не только глобальные, но и незначительные. Изменение нескольких ежедневных привычек, сокращение ежемесячных счетов и использование инструментов, автоматизирующих экономию, в совокупности могут оказать большое влияние на ваше умение копить и откладывать деньги.
Мы выделили несколько лучших способов научиться экономить деньги прямо сейчас. Эти денежные советы могут помочь вам накопить на дом или машину или просто сэкономить больше денег из зарплаты.
Записывайте свои расходы
Первый шаг к тому, чтобы начать экономить деньги, ‒ это выяснить, сколько вы тратите. Следить за всеми своими расходами! Расходы – это и каждый выпитый кофе, и предметы домашнего обихода, и чаевые наличными, и регулярные ежемесячные счета.
Записывайте свои расходы тем способом, который вам подходит лучше всего ‒ с помощью карандаша и бумаги, простой электронной таблицы или специально созданного для этих целей приложения. Как только у вас будут данные, упорядочите цифры по категориям, таким как коммунальные платежи, продукты и ипотека, и суммируйте каждую сумму. Следите и за своей кредитной картой и банковскими выписками, чтобы точно знать, что вы указали абсолютно все расходы.
Включите экономию в свой бюджет
Теперь, когда вы знаете, сколько вы тратите в месяц, вы можете начать составлять бюджет. Ваш бюджет должен показывать, каковы ваши расходы по отношению к вашему доходу, чтобы вы могли планировать свои расходы и ограничивать перерасход.
Обязательно учитывайте расходы, которые происходят регулярно, но не каждый месяц, такие как техническое обслуживание автомобиля, сбор ребенка в школу и т.д. Включите в свой бюджет категорию сбережений и стремитесь сэкономить сумму, которая изначально является для вас комфортной. Планируйте постепенно увеличить свои сбережения на 15-20% от вашего дохода.
Найдите способы сократить расходы
Если вы не можете сэкономить столько, сколько хотели бы, то пришло время сократить расходы. Определите предметы не первой необходимости, такие как развлечения и рестораны вне дома, на которые вы можете потратить меньше.
Ищите способы сэкономить на фиксированных ежемесячных расходах, таких как страхование автомобиля или тарифный план на сотовую связь. Займитесь поиском бесплатных занятий. Используйте ресурсы, такие как списки общественных мероприятий, чтобы найти бесплатные или недорогие развлечения.
Установите цели экономии
Один из лучших способов научиться копить и откладывать деньги ‒ это поставить перед собой цель. Начните вот с чего: подумайте о том, на что именно вы хотите насобирать денег. Думайте как в краткосрочной перспективе (от одного до трех лет), так и в долгосрочной перспективе (от четырех или более лет). Затем прикиньте, сколько денег вам понадобится и сколько времени вам может потребоваться, чтобы их накопить.
Общие краткосрочные цели: чрезвычайный фонд на черный день (от трех до девяти месяцев расходов на проживание), отпуск или первоначальный взнос за автомобиль.
Общие долгосрочные цели: первоначальный взнос за дом или проект реконструкции, образование вашего ребенка или выход на пенсию.
Для начала установите небольшую, достижимую краткосрочную цель для чего-то интересного и выходящего за рамки вашего ежемесячного бюджета: нового смартфона, праздничных подарков и т.д. И достижение небольших целей, и наслаждение вознаграждением, на которое вы сэкономили, дадут вам психологический толчок, делая отдачу от сбережений более ощутимой и укрепляя полезную привычку.
Определите свои финансовые приоритеты
Финансовые приоритеты имеют огромное влияние на то, как вы распределяете свои сбережения. Если вы знаете, что в ближайшем будущем вам понадобится заменить телефон или автомобиль, вы можете начать откладывать деньги на него прямо сейчас.
Но обязательно помните и о долгосрочных целях ‒ важно, чтобы планирование выхода на пенсию не отодвигалось на второй план перед краткосрочными потребностями. Детальное изучение того, как расставлять финансовые приоритеты в своих целях сбережений, даст вам четкое представление о том, как распределять свои сбережения.
Выберите правильные инструменты
Существует множество сберегательных и инвестиционных счетов, подходящих для краткосрочных и долгосрочных целей. И вам не обязательно выбирать только один. Внимательно изучите все варианты и рассмотрите минимальные балансовые суммы, комиссии, процентные ставки, риски и то, как скоро вам понадобятся деньги, чтобы вы могли выбрать сочетание, которое поможет вам наилучшим образом сэкономить для достижения ваших целей.
» Краткосрочные цели
Если вам скоро понадобятся деньги или вам нужно иметь возможность быстро получить к ним доступ, рассмотрите возможность использования таких депозитных счетов, как сберегательный счет или депозитный сертификат. Последний фиксирует ваши деньги на определенный период времени по ставке, которая обычно выше, чем на сберегательном счете.
» Долгосрочные цели
Если вы откладываете деньги на пенсию или образование своего ребенка, подумайте о том, чтобы использовать индивидуальные пенсионные счета или ценные бумаги, такие как акции или взаимные фонды. Эти инвестиционные продукты доступны через инвестиционные счета у брокера-дилера.
Автоматизируйте переводы
Настроив ежемесячные автоматические переводы с вашего текущего счета на ваш сберегательный счет, деньги будут накапливаться с течением времени без какой-либо дополнительной работы с вашей стороны. Этот метод может быть особенно полезен, когда ваши сберегательные счета предназначены для конкретных целей, таких как создание чрезвычайного фонда, отпуск или формирование первоначального взноса.
Вы можете позволить таким приложениям, как Digit или Capital, выполнять часть работы за вас. После того, как вы зарегистрируетесь, они переведут небольшие суммы с вашего текущего счета на отдельный сберегательный счет для вас. Вам же не придется тратить время или энергию на размышления о переводе. Вы можете узнать больше о приложениях, которые автоматизируют сбережения, и решить, подходят ли они вам.
Займитесь подготовкой к походу за продуктами
Небольшая подготовка перед походом в продуктовый магазин может значительно помочь вам сэкономить деньги на продуктах. Проверьте свой холодильник и составьте список покупок, чтобы избежать импульсивной покупки того, что вам не нужно. Узнайте, как получать купоны и участвовать в программах лояльности, чтобы максимально сэкономить деньги при совершении покупок. В обмен на предоставление вашего номера телефона или адреса электронной почты программа лояльности вашего местного магазина может предложить дополнительные скидки.
Если вы используете кредитную карту с возвратом наличных, вы можете получить дополнительный кэшбэк при покупке продуктов. Некоторые карты предлагают возврат денежных средств в размере 5% или 6%, но вы должны быть уверены, что оплачиваете свой счет каждый месяц, чтобы избежать уплаты процентов и сборов.
Такие мобильные приложения, как агрегаторы скидок, собирают скидочные и акционные купоны из местных магазинов. Благодаря данным приложениям-агрегаторам вы можете сэкономить существенную сумму денег на продуктах питания. Если вы покупаете продукты в крупных сетевых магазинах, таких как Магнит, Пятерочка или Spar, вы можете получить дополнительную экономию, загрузив приложение любимого магазина в свой телефон.
Избавьтесь от долгов
Когда вы получите хорошую премию за работу (молодец!), наследство или возврат налогов (или любой другой неожиданный доход), используйте эту прибыль с пользой. И когда мы рассуждаем об «использовании денег с пользой», то речь не идет о том, чтобы добавить очередную марку в вашу коллекцию марок или просто положить деньги под подушку, чтобы они у вас были.
Одним из аспектов взросления является накопление некоторой формы долга. Кредитные карты, студенческие ссуды, автокредиты и платежи по ипотеке ‒ распространенные виды задолженности. Кредитные карты и другие формы задолженности часто бывают важной частью вашего финансового инструментария, поскольку они формируют вашу кредитную историю, но вы должны проявлять осторожность при их использовании. Понимание разницы между хорошим и плохим долгом имеет большое значение для обеспечения разумного использования кредита и поддержания хорошей кредитной истории.
Но вы всегда должны искать способы сделать свой долг менее дорогостоящим, пока вы его погашаете. Перевод остатков средств на вашей кредитной карте на карту с 0% годовых или рефинансирование ваших студенческих займов может уменьшить сумму, которую вы платите в виде процентов, и ускорить ваши планы погашения долга. Если у вас все еще есть долги, вам будет лучше использовать эти средства для погашения студенческих ссуд или остатка на вашей кредитной карте, вместо того чтобы откладывать эти деньги.
Уменьшите свое налоговое бремя
Если вы получаете большие налоговые вычеты каждый год, пришло время скорректировать удержание с вашей зарплаты, чтобы вы могли приносить домой еще больше денег каждый месяц. Вы же не хотите отдавать правительству больше своих денег, чем вы обязаны отдавать, не так ли? Никто не любит платить налоги, но они являются важным аспектом любого финансового плана. Если вы и не зарабатываете много денег, вы будете удивлены, узнав, как определенные налоговые стратегии и решения могут повлиять на ваши финансы.
Изучение того, как свести к минимуму влияние налогов на ваши финансы, поможет вам достичь ваших финансовых целей. Налоговое планирование включает в себя требование всех вычетов и налоговых льгот, на которые вы имеете право, и максимизацию взносов на счета с налоговыми льготами. Посетите ближайшее отделение налоговой и узнайте о том, как можно уменьшить налоговое бремя.
Отмените ненужные услуги подписки и членства
Чтобы эффективно экономить и откладывать деньги, избавьтесь от ненужных подписок. Многие люди часто подписываются на новые потоковые сервисы на период бесплатной акции, но затем забывают отменить подписку, а еще у многих есть абонемент в спортзал, которым они больше не пользуются, и т.д. Просмотрите свои ежемесячные выписки по кредитной карте или банковским счетам, чтобы найти повторяющиеся платежи за подписку. Как только вы отмените все ненужные услуги, положите эти сэкономленные деньги на свой сберегательный счет.
Существует ряд сервисов, таких как Truebill, которые призваны помочь вам найти способы сэкономить на подписках и других счетах. Обязательно воспользуйтесь ими!
Используйте метод 52-хнедельной экономии
Один из лучших графиков экономии денег, который идеально подходит новичкам, ‒ это 52-х недельная задача экономии. Это один из самых простых графиков для отслеживания, потому что вы начинаете с 50 рублей в первую неделю и добавляете дополнительные 50 рублей каждую неделю.
На первой неделе вы экономите 50 рублей, на второй неделе вы экономите 100 рублей, на третьей неделе вы экономите 150 рублей и т.д., пока не дойдете до 52-й недели. Если вы будете следовать этой простой таблице экономии денег, вы сэкономите 68900 рублей всего за год! Этот сберегательный план идеально подходит для пополнения вашего чрезвычайного фонда или если вы пытаетесь сэкономить на покупке предметов роскоши.
| Неделя | Сэкономленная сумма | Баланс | Неделя | Сэкономленная сумма | Баланс |
| 1 | 50 руб | 50 руб | 27 | 1350 руб | 189000 руб |
| 2 | 100 руб | 150 руб | 28 | 1400 руб | 20300 руб |
| 3 | 150 руб | 300 руб | 29 | 1450 руб | 21750 руб |
| 4 | 200 руб | 500 руб | 30 | 1500 руб | 23250 руб |
| 5 | 250 руб | 750 руб | 31 | 1550 руб | 24800 руб |
| 6 | 300 руб | 1050 руб | 32 | 1600 руб | 26400 руб |
| 7 | 350 руб | 1400 руб | 33 | 1650 руб | 28050 руб |
| 8 | 400 руб | 1800 руб | 34 | 1700 руб | 29750 руб |
| 9 | 450 руб | 2250 руб | 35 | 1750 руб | 31500 руб |
| 10 | 500 руб | 2750 руб | 36 | 1800 руб | 33300 руб |
| 11 | 550 руб | 3300 руб | 37 | 1850 руб | 35150 руб |
| 12 | 600 руб | 3900 руб | 38 | 1900 руб | 37050 руб |
| 13 | 650 руб | 4550 руб | 39 | 1950 руб | 39000 руб |
| 14 | 700 руб | 5250 руб | 40 | 2000 руб | 41000 руб |
| 15 | 750 руб | 6000 руб | 41 | 2050 руб | 43050 руб |
| 16 | 800 руб | 6800 руб | 42 | 2100 руб | 45150 руб |
| 17 | 850 руб | 7650 руб | 43 | 2150 руб | 47300 руб |
| 18 | 900 руб | 8550 руб | 44 | 2200 руб | 49500 руб |
| 19 | 950 руб | 9500 руб | 45 | 2250 руб | 51750 руб |
| 20 | 1000 руб | 10500 руб | 46 | 2300 руб | 54050 руб |
| 21 | 1050 руб | 11550 руб | 47 | 2350 руб | 56400 руб |
| 22 | 1100 руб | 12650 руб | 48 | 2400 руб | 58800 руб |
| 23 | 1150 руб | 13800 руб | 49 | 2450 руб | 61250 руб |
| 24 | 1200 руб | 15000 руб | 50 | 2500 руб | 63750 руб |
| 25 | 1250 руб | 16250 руб | 51 | 2550 руб | 66300 руб |
| 26 | 1300 руб | 17550 руб | 52 | 2600 руб | 68900 руб |
Наблюдайте, как растут ваши сбережения
Пересматривайте свой бюджет и проверяйте свой прогресс каждый месяц. Это поможет вам не только придерживаться вашего личного плана сбережений, но и быстро выявлять и устранять проблемы. Понимание того, как копить и откладывать деньги, может вдохновить вас на поиск новых способов сэкономить и быстрее достичь своих целей.
